Płatności odroczone przebojem zdobywają rynek zakupów online. Spotykamy się z nimi coraz częściej, a ich dostępność w systemach płatności internetowych to już bardziej konieczność niż atrakcyjny dodatek. Czy jednak płatności odroczone to opcja bezpieczna dla każdego?

Czy faktycznie jest to rozwiązanie korzystne, czy może to prosta droga do wpadnięcia w pętlę zadłużenia? Analizuję wady i zalety tej opcji!

Czym są płatności odroczone?

Popularne i rozpoznawalne na szeroką skalę hasło „kup teraz, zapłać później” to faktycznie najlepsze odzwierciedlenie pojęcia jakim są płatności odroczone.

W skrócie – jest to usługa finansowa, która umożliwia konsumentom zakup towarów lub usług, ale opłacenie ich w późniejszym terminie. W praktyce oznacza to, że możemy skorzystać z produktu od razu, a płatność jest rozłożona na okres czasu, zazwyczaj 30 dni, bez żadnych dodatkowych kosztów, odsetek.

Choć płatności odroczone mogą być korzystne dla tych, którzy potrzebują elastyczności finansowej, istnieje ryzyko, że nierozważne korzystanie z tej opcji może prowadzić do dodatkowych kosztów i potencjalnej pętli zadłużenia.

Warto zawsze dokładnie zapoznać się z warunkami umowy i zastanowić, czy taka forma płatności jest odpowiednia w odniesieniu do naszej indywidualnej sytuacji finansowej.

Jakie ryzyko wiąże się z płatnościami odroczonymi?

Jak każde rozwiązanie, także płatności odroczone naznaczone są czynnikiem ryzyka. W pewnych przypadkach lepiej w ogóle nie korzystać z tego rozwiązania, by nie przysporzyć sobie finansowych kłopotów.

Nie można zapomnieć, iż jest to forma kredytu, pożyczki, a nieregulowanie zobowiązań w terminie zazwyczaj nie kończy się miło i szczęśliwie… .

W jakiej sytuacji lepiej trzymać się z dala od tej metody płatności?

W mojej ocenie są to głównie (choć nie tylko!) przypadki, gdy:

• mamy niskie dochody – jeśli ktoś ma niskie zarobki i trudności w regulowaniu bieżących wydatków, korzystanie z płatności odroczonych może prowadzić do dodatkowych kosztów. Przy braku spłaty tego typu zadłużenia w wyznaczonym terminie (przeważnie 30 dni), zaczną naliczać się odsetki, co tylko powiększa kwotę do spłaty i prowadzi prostą drogą do trudności finansowych,
• zarządzanie finansami nie przychodzi nam łatwo – osoby, które mają trudności z kontrolowaniem swoich finansów powinny unikać korzystania z płatności odroczonych. Istnieje bowiem ryzyko, że nie będą w stanie w terminie spłacić zadłużenia,
• borykamy się z nadmiernym zadłużeniem – jeśli ktoś już ma problem z nadmiernym zadłużeniem lub negatywną historią kredytową, to korzystanie z płatności odroczonych może pogłębiać te problemy i prowadzić do dalszego zadłużenia. A wtedy zaczynają się zabawy z chwilówkami, konsolidacjami, spłacaniem kredytów kolejnymi kredytami… . Popsuta historia kredytowa oraz praktycznie zerowa zdolność kredytowa to już w tym momencie oczywiste i (zapewne) nieuniknione następstwo.
• nie zwracamy uwagi na warunki umowy – jeżeli nie czytasz uważnie umów i nie rozumiesz kosztów związanych z płatnościami odroczonymi, to zaskoczenie mnogością i wysokością dodatkowych opłat wynikających z nieterminowej spłaty odroczonej płatności może Cię przerazić, przygnębić i rozbić skutecznie Twoje finanse osobiste.

O tym, jak łatwo wpaść w spiralę zadłużenia, a trudno z niej wybrnąć bez dobrego planu, ciekawą historię przedstawia wpis na blogu Antychwilówka.pl . Bardzo polecam dogłębną lekturę oraz wyciągnięcie właściwych wniosków! 😉

Dla kogo płatności odroczone to dobra opcja?

Jeżeli mamy świadomość pułapek, które czyhają na nas przy nieostrożnym obchodzeniu się z płatnościami odroczonymi i działamy w świecie finansów z rozwagą, to taka forma płacenia za zakupy może okazać się niezłym wsparciem w pewnych sytuacjach.

Dołącz do osób, które już zabrały się za usprawnianie swoich finansów osobistych i odbierz bezpłatne narzędzia do budżetu domowego! Twoje imię Twój e-mail*

Kiedy mamy szansę na rozsądne skorzystanie z opcji „buy now, pay later”?

Oto kilka propozycji:

• elastyczność budżetu – płatności odroczone pozwalają na elastyczne zarządzanie budżetem. Osoby, które potrzebują pewnego towaru lub usługi, ale nie mają wystarczających środków, mogą skorzystać z tej opcji, aby rozłożyć wydatki na kilka miesięcy,
• bezpieczeństwo finansowe w sytuacjach kryzysowych – dla niektórych płatności odroczone mogą stanowić zabezpieczenie w przypadku nagłego, znacznego wydatku. Nieraz stworzone oszczędności mogą nie wystarczyć na pokrycie nieprzewidzianych kosztów. A czasem nie chcemy po prostu naruszać zbudowanej puli awaryjnej. Mamy jednak możliwość pokrycia nieoczekiwanych kosztów, a spłaty dokonać możemy chociażby z oczekiwanej premii lub np. przewidywanego dochodu z pasywnych źródeł zarobku,
• możliwość budowania historii kredytowej – korzystanie z płatności odroczonych może pomóc w budowaniu pozytywnej historii kredytowej, pod warunkiem spłaty rat na czas. To może pozytywnie zadziałać w przyszłości, przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny lub inny rodzaj pożyczki,
• skorzystanie z promocji – szczególnie w okresach wyprzedaży i akcjach sprzedażowych typu „Black Friday” , „Cyber Monday” , „Black Weeks” możemy natrafić na produkt, na który już od dawna polujemy, korzystnej, obniżonej cenie. Ale.. nie mamy jeszcze odłożonej pełnej kwoty lub jesteśmy właśnie te „parę dni przed wypłatą” . Płatności odroczone chętnie przychodzą nam wtedy z pomocą 😉 ,
• chęć sprawdzenia produktu przed realnym za niego zapłaceniem – chcesz zamówić np. buty lub ubrania on-line, ale nie wiesz, który rozmiar będzie idealny? Nie chcesz płacić na ten sam produkt ale w trzech innych rozmiarach do sprawdzenia? Płatności odroczone zrobią robotę 😀 . Zamów upatrzone produkty, w domu przymierz na spokojnie, odeślij to, co nie pasuje lub nie odpowiada rozmiarem, zapłać za to, co realnie sobie zostawisz i będziesz wykorzystywać. Sprytnie? Zdecydowanie! 🙂

Jak to mówią: „Wszystko jest dla ludzi” . Byle by tylko umieć prawidłowo z danego dobrodziejstwa korzystać.

Z umiarem, z głową, zachowując rozsądek i trzymając się swoich założeń budżetowych.

Jakie są najpopularniejsze systemy płatności odroczonych?

Osobiście znam i od czasu do czasu wykorzystuję trzy kojarzone przeze mnie systemy, które umożliwiają odłożenie płatności w czasie.

Z moich obserwacji oraz poszukiwań w internecie wynika także, iż są to najczęściej stosowane i spotykane rozwiązania.

O jakich systemach mowa? Oto one:

1. PayPo – usługa typu „buy now, pay later” dostarczana w Polsce od 2016 przez fintech oferujący nowoczesne i przyjazne użytkownikom rozwiązania płatnicze. PayPo jest Członkiem Związku Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce i działa wedle Zasad Dobrych Praktyk, czyli zasad postępowania, przyjętych do stosowania przez przedsiębiorstwa działające na rynku finansowym w Polsce. Z PayPo skorzystamy szybko, łatwo, po przejściu sprawnego i intuicyjnego procesu rejestracji konta w usłudze.
2. Twisto – również fintech finansowy, który rozpoczął swoje działanie w 2013 roku, w Czechach. W Polsce zawitał w 2018 roku. Usługa staje się dla nas dostępna po prostej rejestracji konta. Po pełnej weryfikacji konta zyskujemy kilka dodatkowych możliwości, np. łatwiejsze zarządzanie spłatami. Twisto oferuje także ciekawe rozwiązanie – rozłożenie kwoty kredytu na 3 raty z oprocentowaniem 0%.
3. Allegro Pay – rozwiązanie oferowane wewnętrznie na popularnym portalu. Dostępne na etapie wyboru opcji płatności. Zakupy z wykorzystaniem tej usługi robić można do wysokości przyznanego nam limitu, który co jakiś czas możemy zwiększyć, przy regularnym korzystaniu i terminowym spłacaniu zobowiązań.

Ze swojej strony dodam, iż wykorzystując wyżej wymienione usługi nigdy nie napotkałem na żadne trudności. Transakcje dokonują się szybko, wygodnie, bezpiecznie (z potwierdzeniem kodem SMS).

W każdym z 3 przypadków zyskujemy łatwy podgląd na historię dokonanych płatności, terminy spłat, a uregulować należność możemy np. BLIKiem, kartą czy zwykłym przelewem. O zbliżającej się płatności często przypomną nam także maile i/lub SMSy.

Czy płatności odroczone to korzystne rozwiązanie?

Płatności odroczone mogą być przydatne w pewnych sytuacjach, takich jak nagłe wydatki lub potrzeba budowania historii kredytowej.

Nie warto jednak przesadzać z ich wykorzystaniem i nadużywać tego rozwiązania. Bezwzględnie należy zachować ostrożność, aby uniknąć problemów związanych z wyższymi kosztami i zadłużeniem. Warto również zawsze dokładnie czytać warunki umowy i być odpowiedzialnym konsumentem.

A jakie jest Twoje doświadczenie z płatnościami odroczonymi? Co o nich sądzisz? Jakie widzisz związane z nimi zagrożenia oraz korzyści? Wszelkie komentarze mile widziane!